Страхование автомобиля

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств.

По закону об ОСАГО (полное название — Федеральный закон РФ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г.) страхуется ответственность физического или юридического лица за причинение ущерба не только транспортному средству другого лица, но и за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, осуществленному вашим транспортным средством на территории РФ.

ОСАГО предусматривает защиту автовладельца от необходимости возмещения ущерба лицам, пострадавшим в результате его действий. Под ущербом понимается умышленное или неумышленное причинение вреда здоровью или имуществу граждан РФ. При этом страховая сумма составляет 400 тысяч рублей (это та сумма, которую обязуется выплатить страховая компания при наступлении страхового случая потерпевшим лицам независимо от числа страховых случаев в течение срока действия договора). Эта сумма складывается из следующих выплат:

• в случае причинения вреда здоровью или жизни нескольким потерпевшим — 240 тыс. руб., если ущерб причинен одному человеку — не более 160 тысяч;
• если нескольким потерпевшим причинен имущественный ущерб — 160 тыс. руб., если речь идет об одном человеке — по ОСАГО выплачивается не более 120 тыс. руб.

Кто должен приобрести страховой полис ОСАГО?

Закон об обязательном автостраховании по системе ОСАГО предполагает, что автогражданской ответственности подвергаются все лица, владеющие каким-либо транспортным средством и пользующиеся им на территории РФ. Закон в равной степени распространяется как на российские транспортные средства, так и на иностранные.

Закон не распространяется на владельцев транспортных средств в следующих ситуациях:

• Транспортное средство имеет максимальную конструктивную скорость, не превышающую 20 км/ч.
• Транспортное средство не допущено к участию в дорожном движении на всей территории Российской Федерации по каким-либо техническим характеристикам.
• Транспортное средство является собственностью Вооруженных Сил Российской Федирации, в частности всех воинских формирований, в которых осуществляется военная служба. Подвержены обязательному автострахованию только те транспортные средства, которые используются в военных органах для осуществления хозяйственной деятельности, например автобусы для перевозки военнослужащих, легковые автомобили или другие транспортные средства.
• Транспортное средство зарегистрировано заграницей, при этом оно непременно должно иметь оформленную по правилам международного обязательного страхования страховку.
• Транспортное средство уже застраховано по системе ОСАГО другим лицом.

Возмещение по полису ОСАГО

Лицо, которому был нанесен ущерб тем или иным транспортным средством, имеет право на страховое возмещение согласно договору обязательного автострахования ОСАГО.

Исключениями являются случаи:

1. причинения морального вреда пострадавшему лицу.
2. возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды.
3. при которых ущерб был нанесен в пределах специально отведенных территорий для учебной езды, в ходе учений, различных испытаний транспортных средств или в ходе проведения соревнований.
4. при которых был нанесен ущерб окружающей среде.
5. при которых ущерб был нанесен пострадавшему перевозимым в транспортном средстве грузом, если риск наступления такого страхового случая подлежит обязательному страхованию.
6. при которых ущерб был нанесен жизни или здоровью лиц, выполняющих свои прямые трудовые обязанности, если причиненный ущерб подлежит страховому возмещению, регламентированному законом об обязательном социальном страховании или законом об обязательном страховании.
7. при наступлении которых возникает обязанность компенсации убытков, причиненных работодателю при нанесении ущерба жизни и здоровью работника.
8. когда установлено, что ущерб транспортному средству и находящемуся в нем грузу нанесен водителем.
9. когда ущерб был нанесен при проведении погрузочных и разгрузочных работ, а также при передвижении транспортного средства по внутренней территории предприятия или организации.
10. при которых произошла порча или полное уничтожение таких предметов, как антиквариат, различные культурные ценности и предметы искусства, ювелирные изделия, в том числе из драгоценных или полудрагоценных камней, денежные знаки, ценные бумаги, религиозно-культовые предметы, литературные произведения, объекты интеллектуальной собственности, научные ценности.

Льготы на обязательное автострахование установлены статьей под номером 17 Закона об ОСАГО. Они распространяются на:

• Инвалидов, которые приобрели транспортное средство при содействии органов социальной защиты населения. Этой категории граждан выплачивается компенсация в размере половины от стоимости обязательного автострахования. Компенсация рассчитывается исходя из суммы, указанной в договоре страхования и уже уплаченной владельцем транспортного средства. Данная льгота действительна только в том случае, если транспортное средство используется непосредственным хозяином и еще не более чем одним водителем.
• Иные категории граждан, льготы на обязательное автострахование которым установлены местными органами самоуправления субъектов РФ. Льготы на местном уровне могут быть как полными, так и частичными, данный вопрос решается органами государственной власти субъекта РФ.

Компенсации гражданам, относящимся к категории льготников на обязательное автострахование, выплачиваются из средств федерального бюджета, выделяемых на социальную помощь гражданам РФ (согласно Постановлению Правительства РФ от 31.12.2003 года).

Предусмотренные штрафы за езду без полиса ОСАГО:

1. Штраф за езду без наличия полиса ОСАГО (когда водитель вообще не застрахован по ОСАГО) по закону составляет от пяти до восьми МРОТ (это от 500 до 800 руб.), у сотрудника ГИБДД есть также право отправить ваше транспортное средство на штраф — стоянку.
2. Если водитель застрахован, но транспортное средство используется в не предусмотренный полисом ОСАГО период или им управляет лицо, не включенное в полис ОСАГО, то предусматривается ответственность в виде штрафа — 300 руб. (1 часть статьи 12.37 КоАП РФ).
3. Если вы застрахованы, но забыли полис ОСАГО дома, то предусматривается ответственность в виде штрафа — 100 руб. или предупреждение (1 часть статьи 12.3 КоАП РФ).

Перечень документов, необходимый для заключения договора ОСАГО:

1. заявление о заключении договора ОСАГО;
2. документ, удостоверяющий личность (если страхователем является физическое лицо);
3. свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);
4. документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации транспортного средства);
5. водительские удостоверения или копии водительских удостоверений лиц, допущенных к управлению транспортным средством (если договор обязательного страхования будет предусматривать допуск к управлению транспортным средством определенных лиц).